Geld merge Konten: sie sind wirklich das Beste, was für Sie?

Dieses revolutionäre Produkt ist ein gutes Produkt für einige, aber die Realität ist, dass es zu beweisen teurer für Sie im Laufe der Zeit.

Geld Merge Accounts, oder was auch immer Unternehmen möchten sie nennen, sind gute Kredit-Produkte für bestimmte Familien. Allerdings, wenn Sie eine disziplinierte Familie und wollen mehr Sicherheit und Rendite für die lange Sicht werden diese Produkte letztendlich kostet Laufe der Zeit erheblich. Eine Familie, die zu mir kamen, um über diese Programme stellen und, wenn es am besten für sie war schließlich klar, dass sie es besser machen könnte.

Diese besondere Familie ist das, was ich nennen würde der ideale Kandidat für Geld Merge Konto Programmen und in der Tat die "Simulator", dass das Unternehmen nutzen wir, um dieses Produkt anbieten zeigt, dass sie in der Lage sein zu zahlen sich aus ihrer Hypothek in 6,9 Jahre! Das ist phänomenal, nicht wahr? Wenn das bleibt ihr ultimatives Ziel zu sein, dann ist dieses Produkt auszahlen würde ihre Darlehen die schnellsten, hands down nach dem Simulator.

Allerdings, wenn ihr Ziel ist es Reichtum im Laufe der Zeit zu bauen, wird dieses Darlehen Programm tatsächlich kostete sie mehr als $ 110.000 im Laufe der nächsten 30 Jahre. Nicht viel klingen, nicht wahr? Wer sind Sie Scherz; niemand würde gerne eine zusätzliche $ 100.000 haben, würden sie nicht?

Wie ist das möglich? Sie können es durch die richtige Eigen-und Fremdkapital-Management zu erreichen. Lassen Sie uns ihre genaue Szenario aussehen ...

geschätzten Hause Wert = 400.000 $

Aktuelle Mortgage = 196.000 $ mit einem $ 1100 Pandi Zahlung (4,875% 30 Year Fixed)

Einkommen = $ 4.500 netto pro Monat

Monatliche Ausgaben = $ 1.500 pro Monat

Kreditkarten = $ 20.000 ($ 600,00 pro Monat bei 18%)

Auto Loan = $ 15.000 ($ 550.00 pro month@5.5%)

Discretionary Geld = $ 500,00 pro Monat

Wenn wir das ganze Bild zu sehen, und Umsetzung einer richtig integriert Hypothek Plan für diese Familie, finden wir, dass wir besser machen können. In der Tat, während es Sie ein wenig länger dauern, bis der Lage sein, Ihre Hypothek abzahlen, die Macht der Compoundierung Interesse und nicht Abzahlung der Hypothek $ 112.497 zusätzliche Geld führen.

Hier ist die empfohlene Hypothek Planstruktur ...

Cash-out refinanzieren = $ 296.000 (30-Jahres-Fest, Interest-Only@6.625%)

auszahlen Kreditkarten und Auto-Kredit (wie mma)

Setup Investment Account = $ 55.000 (Restbetrag nach refinanzieren - verdient 8%)

Tax Rate Gebrauchte = 25% (Marginal Tax Rate kann höher für dieses Paar)

Discretionary Geld hin Investments Gebraucht (MMA verwendet zur Hypothek Auszahlung)

Mit dieser Hypothek Plan und mit der Disziplin, um ihre Ersparnisse zu investieren, würde das Paar $ 2.580.662 bei ihren Anlageentscheidungen Konto angesammelt haben in 30 Jahren. Im Vergleich mit dem MMA-Programm und dann die Investition der gesamten monatlichen Betrag in die Investitionsrechnung nach der Hypothek ist bezahlt, würde das Depotkonto nur 2.172.165 $ wachsen.

Wie Sie sehen können, auch nach Abzahlung der Hypothek in 30 Jahren würde das Paar eine zusätzliche $ 112.497 mit einem richtigen Hypothek Planung Strategie haben! Außerdem wird der Punkt, wo sie zu erreichen wahre finanzielle Freiheit, der Punkt zahlen sie konnte ihre Hypothek nur um 1,5 Jahre verzögert.

Diese besondere Paar lebt außerhalb Florida, so habe ich nichts zu finanziell zu gewinnen, indem sie ihnen. Außerdem bin ich von CMG am Eigenheim Accelerator Produkt (a MMA Art Produkt) zertifiziert.